信用卡新手入門：申辦、使用與避開陷阱全攻略

第一次申請信用卡不知從何開始？這篇文章帶你了解信用卡基本知識、挑選技巧與使用注意事項。

為什麼要辦信用卡？

信用卡不只是付款工具，更是建立信用紀錄、享受優惠回饋、提升消費便利性的重要理財工具。適當使用信用卡，可以幫助你：

• 累積個人信用評分，未來申請貸款更容易
• 獲得現金回饋、紅利點數、哩程等優惠
• 享受分期付款、海外消費等便利功能
• 提供消費保障與保險（如旅遊不便險、購物保障）

信用卡基本概念

信用額度：銀行給予的消費上限，依個人財力核定，通常為月收入的 2-3 倍

繳款日與帳單日：帳單日是銀行結算當期消費的日期；繳款日是必須繳清費用的最後期限（通常在帳單日後 10-20 天）

循環利息：如果只繳最低應繳金額，未繳部分會產生高額利息（年利率通常 10-15%）

最低應繳金額：每期至少要繳的金額，通常為總消費的 10%

新手如何選擇第一張信用卡？

現金回饋卡：適合所有人，消費直接回饋現金，簡單實用

• 推薦：國泰 CUBE、台新 @GoGo、中信 LINE Pay

通路聯名卡：如果常在特定通路消費，可選聯名卡獲得更高回饋

• 全聯聯名卡：全聯消費 2% 回饋
• 全家聯名卡：全家消費 5% 回饋

小白卡（學生/社會新鮮人專用）：較容易核卡，但額度較低

• 推薦：玉山 Pi 拍錢包、台新 玫瑰卡

申請信用卡需要什麼條件？

基本條件：

• 年滿 20 歲（部分銀行接受 18 歲附卡）
• 有穩定收入（正職、兼職或家庭主婦需附財力證明）
• 信用狀況良好（無不良信用紀錄）

財力證明文件：

• 薪資證明：薪資單、薪轉存摺
• 扣繳憑單或所得清單
• 不動產證明
• 定存單

如何提高核卡機率？

• 先申請自己薪轉銀行或常往來銀行的信用卡
• 準備完整的財力證明
• 不要短時間內申請多家銀行（會影響信用評分）
• 填寫資料要正確完整
• 如果是學生或剛出社會，可以先辦「小白卡」建立信用

使用信用卡的黃金守則

1. 永遠全額繳清，避免循環利息
2. 設定自動扣繳，避免忘記繳款
3. 控制消費在收入範圍內，避免過度消費
4. 定期檢查帳單，確認是否有不明消費
5. 保護卡片資訊，不隨意透露給他人

新手常見陷阱與注意事項

分期零利率的迷思：雖然不收利息,但會佔用信用額度，且部分方案有手續費

最低應繳的陷阱：只繳最低金額會產生高額循環利息，長期下來負債越滾越大

紅利點數到期：要注意點數有效期限，避免累積多年後失效

年費問題：部分卡片首年免年費，但次年需達消費門檻才能免除

預借現金：利息非常高且影響信用評分，非緊急狀況不建議使用