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先依資金用途與使用時間，決定放在活期存款或定期存款；若有旅遊、留學、海外消費或資產配置需求，再考慮外幣帳戶。外幣帳戶並非與活存、定存平行的類型，而是可再分為外幣活存與外幣定存，配置時也要留意匯率風險。

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財富自由的概念不僅是數字，而是生活的自由程度。根據資產和生活自由度，財富自由可分為五個層級：第1級是生活入不敷出，第2級是超商自由，第3級是餐廳自由，第4級是旅行自由，第5級是居住自由。每個層級有不同的生活樣貌和目標，重要的是找到適合自己的自由層級，並設定實際可達成的目標，享受過程而非僅看結果。

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