線上開戶全攻略：免跑分行

線上開戶在台灣已經是大多數銀行的標配。流程從證件拍攝、臉部辨識、基本資料填寫，到完成驗證拿到帳號，通常 30 分鐘內就可以結束。純網銀（將來、LINE Bank、樂天）甚至能在 5 至 10 分鐘內完成全程。

但仍有不少人卡在身分驗證失敗、限額太低、首次匯入無法成功等環節。本文整理完整流程、各大銀行審核時程，以及實作上最容易踩到的雷。

開戶前的準備清單

開戶前花 5 分鐘把資料備齊，全程會順很多。

證件

• 身分證正反面（必備）
• 第二證件：健保卡、駕照、護照擇一（多數傳統銀行需要）
• 部分純網銀只需身分證，但仍會要求拍攝臉部辨識比對

他行帳戶資訊

• 至少一個本人在他行的存折或借記卡資訊
• 多數銀行需要從他行轉入小額（1 元至 100 元）作為身分驗證
• 該帳戶必須是本人開立，不能用家人帳戶

手機與環境

• 收得到簡訊的本人門號（非預付卡為佳）
• 光線充足的拍攝環境，避免反光與陰影
• 建議直接用手機 App 開戶，瀏覽器版本流程通常較長且容易卡住

個人資訊

• 戶籍與通訊地址（兩者不同時要分別填）
• 職業、年收入區間（FATCA 與洗錢防制需要）
• 美國稅務身分問卷（無美國身分回答否即可）

完整流程拆解

實際流程因銀行而異，但大致包含以下步驟：

1. 下載 App 與選擇開戶：純網銀只能透過 App 開戶，傳統銀行 App 與官網都可以
2. 證件拍攝：依指示拍攝身分證正反面與第二證件
3. 臉部辨識：對著鏡頭眨眼、轉頭、張嘴等動作驗證
4. 基本資料填寫：地址、職業、年收入、教育程度等
5. FATCA 與洗錢防制問卷：通常 5 至 10 題是非題
6. 他行驗證匯款：從本人他行帳戶轉入指定金額
7. 設定密碼與快速驗證：網銀密碼、交易密碼、生物辨識
8. 領取虛擬帳號：通常即時取得，可立即收款

實體金融卡會另外寄送，3 至 7 個工作日寄達。寄達前可以先用虛擬帳號收款、用 App 進行多數操作。

主流銀行審核時程比較

下表整理 2026 年主流銀行的線上開戶速度與條件：

純網銀（將來、LINE Bank、樂天）的開戶速度普遍最快，但首次轉出限額較低，需要使用一段時間後才會逐步開放。

常被忽略的限額與啟用細節

開戶完成不等於可以盡情使用，多數銀行還有兩道關卡。

首月限額預設較低

線上開戶屬於第二類數位存款帳戶，預設限額：

• 單筆轉出：5 萬元
• 每日轉出：5 萬元
• 每月轉出：20 萬元

要提升到第一類限額（單日 100 萬以上），需要：

1. 收到實體金融卡並啟用
2. 至 ATM 完成磁條卡片驗證或臨櫃確認
3. 部分銀行需在 App 內申請升級

如果開戶後想立刻把舊帳戶的錢搬過來，記得先看自己有沒有超過月限額。

提款卡啟用需兩個步驟

卡片寄達後要做兩件事才能正常使用：

1. 至 ATM 變更原始密碼（多數銀行的初始密碼是身分證字號後 6 碼）
2. 至 App 內啟用感應功能（若卡片支援悠遊卡或一卡通）

部分純網銀直接寄出 Visa 金融卡，可以同時當提款卡與信用卡感應消費，但仍要先到 ATM 變更密碼才能使用。

五個容易踩到的雷

1. 證件拍攝光線與反光

最常見的失敗原因。身分證有壓紋與防偽底紋，過強的光線會反射成白光導致辨識失敗。建議：

• 不要在白色桌面上拍攝（反光太強）
• 不要正對日光燈或太陽
• 選用木紋或深色桌面，光源從側上方來

2. 第二證件過期

健保卡沒注意到孩童版升級成全民版、駕照超過效期、護照過期等都會卡關。開戶前先檢查證件背面或卡面的有效期限。

3. 他行驗證帳戶不是本人

一定要用「本人」在他行開立的帳戶轉入驗證金額。家人或共同戶口會驗證失敗，且無法當下知道原因，常常要客服打電話來才知道。

4. App 版本過舊

銀行 App 三個月一次大版本更新，舊版本可能在驗證環節閃退或無法上傳。開戶前先到 App Store 或 Google Play 更新到最新版。

5. 同名同姓的歷史紀錄

若曾在該銀行開立過帳戶但已銷戶，系統可能跳出「您已是本行客戶」訊息，需要打客服重啟流程。這類狀況與信用紀錄無關，純粹是資料庫沒有清乾淨。

常見問題

開戶 30 分鐘，但體驗看的是後續

線上開戶的完成只是起點。真正影響日常體驗的是首月限額、卡片寄達速度、App 穩定度、客服回覆速度。建議在開戶前先看清楚自己要做什麼用途，再決定要開純網銀（速度快但限額低）還是傳統銀行的數位帳戶（限額高但流程多兩步）。

備齊本文的清單再開始，全程不會被卡住，30 分鐘內可以完成從零到拿到帳號的所有步驟。