如果今天不用上班，你能做什麼？

想像一下，有一天老闆突然宣布放你一週長假。你會選擇：

這些選擇，其實代表了不同的財富等級。

財富的差異，不只是數字，而是「自由」的差異。在理財的道路上，每一階段都象徵著不同的心境轉變：從焦慮與限制，到穩定與掌控，再到餘裕與影響力。讓我們一起來看看這五大層級，看看你目前在哪一段旅程吧。

第1級：生活入不敷出 — 沒有自由

存款：不到 30 萬台幣
生活：薪水一進帳就全數付掉房租、水電、信用卡，月底還得借錢或刷卡預支。朋友相約吃飯，第一反應是先看錢包還剩多少。這時候的焦慮並非因為懶惰，而是因為收入和開銷緊緊相連，沒有喘息空間。
分析：根據主計總處（2024）統計，台灣每戶平均月支出約 7.7 萬元，但單身上班族平均支出約 3～4 萬元（含房租、餐飲、交通）。若沒有儲蓄，很容易陷入入不敷出的惡性循環。
解法：目標是建立 3～6 個月的緊急預備金（約 10～20 萬元）。若收入偏低，可透過接案、兼職、技能課程提升收入潛力。

存款：30 萬～300 萬台幣
生活：走進全家或 7-11 時，可以隨手拿起想喝的咖啡、想吃的零食，不再糾結「要不要買」。月底雖然仍需注意預算，但心中多了一份輕鬆。這是從「生存」邁向「舒適」的重要階段。
分析：此階段的日常花費大約每月 3 萬～5 萬元，一年約需 40 萬～60 萬元。若能存到 30 萬以上，就能應付生活所需並有餘裕享受小確幸。
解法：建議設定「存錢自動化」，目標是存下至少 6～12 個月生活費（30～60 萬元），並開始投資例如：ETF、基金等...商品，養成理財習慣。

存款：300 萬～1,000 萬台幣
生活：週末想吃頓好料，不管是高級牛排館、日料還是韓式燒肉，都能放心走進去。聚餐時不再只挑最便宜的餐點，而是點自己真正想吃的。
分析：在這個等級，餐廳消費每次可能落在 1,500～3,000 元，每月外食娛樂開銷約 3 萬元以上。若擁有 300 萬以上的資產，並能產生年報酬 6%（約 18 萬元），就能支應這部分花費。要達到這個階段，除了穩定工作收入外，必須長期投資並複利累積，例如：每月投資 2 萬元，報酬率 6%，10 年後就能累積 300 萬元。
解法：採取「核心—衛星投資法」：80% 放在穩健型低資產，20% 投入成長型資產。同時建立第二收入來源，例如：租金、線上課程或數位產品銷售。此階段重點是「收入多元化」。

存款：1,000 萬～1 億台幣
生活：看到廉價航空促銷或臨時放假，都能說走就走。旅遊不再是一年一次的奢侈，而是生活的一部分。這層級的自由不僅是財務上的，更是時間與心態上的轉變——能安排自己的節奏，不再被薪水週期綁架。
分析：根據 Expedia 旅遊支出報告，台灣人平均每次海外旅遊約花費 6～12 萬元。若每年旅遊 3 次，總花費約 30～40 萬元。若擁有 1,000 萬資產、年報酬 4%，每年可產生 40 萬元被動收入，足以支撐旅費與生活開銷。

解法比較多，我們另外看：

存款：1 億～10 億台幣
生活：所謂「想住哪裡就住哪裡」，無論選擇租或買，都能輕鬆負擔，不受地點與生活成本限制。例如：半年可在巴黎租屋、下半年回台灣自住，並不影響整體財務穩定。真正的自由，是能根據人生階段與偏好靈活調整。
分析：根據內政部實價登錄（2024）資料，台北市中心租金約每坪 3,000～5,000 元，若租 50 坪高級住宅，每月租金約 15～25 萬元，一年約 200～300 萬。若以 1 億台幣資產、年報酬 4% 計算，每年被動收入 400 萬元，足以負擔此類生活並保留餘裕。

解法有4個方式，說明如下：

計算如下：你目前的年齡乘以你的家庭所有來源稅前總收入(不包括任何繼承的財富)除以 10

範例：

如果你 40 歲，你的家庭稅前年收入為 1,200,000 元：

40（年齡）x 1,200,000 元（收入）= 48,000,000 元

48,000,000 元 / 10 = 4,800,000 元

財富的每一階，不只是數字，而是「生活選擇權」的不同。真正的財富，不只是累積金額，而是能帶來安全感與幸福感。不只是數字，而是「生活選擇權」的不同。

有人追求穩定，有人嚮往自由，也有人希望用財富創造改變。你不必追求成為第5級的好野人，但應該問自己：我真正想要的是什麼樣的自由？

現在就行動吧！

設定一個明確的財務目標，建立投資計畫並記錄收支。哪怕只是第一步，也能讓未來的你離理想生活更近一點。